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银行承兑汇票到期日是周末 怎么计算贴息

来源:未知   日期:2018-09-03 14:58
银行(Bank)承兑汇票贴现利息(interest)的计算(calculate )与票面金额、贴现期限和贴现利率(interest rate)三个因素(factor)成正相关关系。


        银行(Bank)承兑汇票贴现利息(interest)的计算(calculate )与票面金额、贴现期限和贴现利率(interest rate)三个因素(factor)成正相关关系。承兑汇票贴现是申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。在实际业务中,经常有用户对贴现期限的计算产生疑问,例如,用户张先生向我们平台咨询(consultation),怎么同样的贴现金额和贴现利率,为什么他和银行计算出来的贴现利息不同呢?是不是贴现银行把贴现期限计算错了,多收了他们公司(Company)贴现利息。
       原来,12月10日,张先生公司(Company)收到了一张1000万元银行(Bank)承兑汇票,汇票到期日为2016年5月21日。承兑汇票贴现具备条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。当日,张先生贴现,贴现利率(interest rate)为月息签发千分之2.5。贴现利息(interest)计算(calculate )公式为:贴息=票面金额x天数x月利率÷30  贴现银行计算贴现利息(interest)为1000 0000x166x2.5‰÷30=138333.33元。而张先生计算贴现利息(interest)为1000 0000x161x2.5‰÷30=134166.67,两者利息(interest)相差了4千多元。
       为什么双方对于贴现期限计算(calculate )是不同的呢?我们计算后发现贴现银行(Bank)的计息是正确的。汇票到期日为2016年5月21日,贴现日是2015年12月10日,期间天数是161天;另外,由于银行承兑汇票到期日为2016年5月21日,为周六,需要另加两天贴现利息(interest)计息时间,而这张汇票为异地承兑汇票,根据支付结算办法,需加3天在途时间,因此,贴现期限加起来为166天。也就是说是周六加5天,周日加4天,其中3天为异地在途时间。
        提醒,在计算(calculate )贴现利息(interest)时,如果到期日为周
  六、周日或者国家法定节假日,贴现期限都要顺延到下一工作(job)日。承兑汇票贴现具备条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。所以,用户在收取汇票时,可以尽量避免收这样的汇票,可以节省(spare)一定贴现利息。

 
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