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银行承兑汇票仅发查询不能完全防范假汇票

来源:未知   日期:2018-09-02 11:59
经常有很多用户以为发了银行(Bank)查询就一定是真票,这是不准确的。天津承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人

         经常有很多用户以为发了银行(Bank)查询就一定是真票,这是不准确的。天津承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。通过银行大额系统查询,只能查票是否曾签,有无挂失、止冻、止付、公催等风险情况,并不能保证票面真伪,因此查复书上都会标明“真伪自辨”。此时必须借助专业(Specialty)验票仪来仔细辨别,防范(解释:防备、戒备)变造票、克隆票等假汇票。
       【案例简介】
        C公司(Company)与F公司签订购销钢材合同,约定由C公司供给F公司1105吨钢材,要求F公司在一月内结清货款150万元。F公司给付C公司一张315万元的银行(Bank)承兑汇票作为质押。
        C公司(Company)两次通过A银行(Bank)进行大额支付系统(system)查询,A银行向B银行查询,B银行给出的查询结果为该汇票无止挂冻,情况属实,真假自辩。承兑汇票贴现具备条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。此后,C公司向F公司发送价值150余万元的钢材。
        此后,F公司(Company)拒不支付货款,C公司到A银行(Bank)将F公司的质押汇票予以汇兑,A银行向B银行邮寄了汇票,被告知:收到你行托收的承兑汇票一张,此张票已被确认为假票,没收此票,移交公安机关处理。C公司遂向人民法院起诉,认为
  A、B两银行在两次查询时未识别该汇票为假票,导致C公司货款无法追回,现要求两银行承担赔偿货款损失(loss)责任(duty)。
        法院审理后认为,A银行(Bank)作为委托查询行,在查询过程(process)中行为符合相关法律(law)规定,并无过错。而B银行作为汇票承兑行,已对此汇票做出“真假自辩”的结论,即B银行已尽到提醒义务。故
  A、B两银行在业务办理(bàn lǐ)中并无不当之处,故驳回原告的诉讼请求。
        本案虽最终银行胜诉,但还应看到银行在汇票的查询中存在的问题:一是对银行汇票查询业务各方的权利义务缺乏法律(law)层面的具体规定。目前,一些标准性文件的法律层次较低,这直接导致查询业务各方法(method)律责任不清,易形成纠纷;二是银行查询内容的一些表述规定或惯例,仍有待进一步完善。如“情况(Condition)属实”的表述就可进一步细化,明确查询可以查明的情形,说明无法查明的情形。表述过于简单,也易形成纠纷。基于上述问题,银行在业务操作中应注意以下几点:
        严格执行相关制度规定。本案胜诉的关键(解释:比喻事物的重要组成部分)就在于银行工作(job)人员严格执行了有关查询业务制度规定,制度执行中任何环节的不到位都可能(maybe)形成法律(law)风险。
        完善有关制度规定。承兑汇票贴现是申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。银行(Bank)应进一步细化有关操作(operate)规程,可参照银行制作(Make)制式合同(contract)的成功经验,对如查询通知单等内容做出制式规定,通过细化完善有关操作减少该类业务的法律风险。提醒,一些客户(kè hù)对银行承兑业务并不熟悉,以为通过银行进行银行承兑汇票查询,就可以确认汇票的真伪,这是不准确的。除了查询,应该通过专业验票仪器对汇票进行辨别,才能有效防范假汇票。
        如果您还有其他疑问,可在咨询(consultation)在线客服或拨打400-808-7819电话,将会为您详细解答。



 
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