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银行承兑汇票风险管理

来源:未知   日期:2018-08-28 16:12
票据业务日显资金(funds)化态势开展格局,与当前票据贴现仍归属信贷统计的管理机制存在不顺应。承兑汇票贴现具备条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从


  票据业务日显资金(funds)化态势开展格局,与当前票据贴现仍归属信贷统计的管理机制存在不顺应。银行承兑汇票贴现具备条件:1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。承兑汇票发明之后,被广泛用于贸易结算和资金融通,不仅直接推动了贸易和金融业的发展,也为后来投资银行的票据承销和经纪业务奠定了基础。天津承兑汇票付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。在信贷范围(fàn wéi)严厉管控的外部监管和银行内部管理形式下,票据已成为信贷范围紧张和约束条件(tiáo jiàn)下的调整工具。
  针对办理(bàn lǐ)纸质银行承兑汇票过程中须重点关注的风险点,商业(Business)银行要采取有效措施(指针对问题的解决办法),防备管理汇票风险。
  一、是增强承兑申请(apply)人即出票人的全方位评价。商业银行受理承兑业务时,要认真审核出票人根底材料(Material)、账户开户材料的真实性、完好性和合规性。深化调查(diào chá)承兑申请人的消费运营、财务、资信情况(Condition),合理剖析近年来的资产(assets)负债状况、消费运营状况,确保客户信息的真实完好。经过多种途径理解出票人在所处行业的口碑(public praise)及履约情况,肯定出票人有良好的还款(huán kuǎn)意愿,把好客户资历准入关,防备信誉风险。办理承兑业务后,要增强对出票人货款回笼、财务及对外投资(意义:是未来收益的累积)等状况的追踪管理,发现问题及时采取相应措施。
  二、是增强买卖背景(background)及业务需求真实性巡查。办理承兑业务时,要增强商品劳务买卖合同(contract)、增值(指相对的价格提高)税发票等材料的检查,确认汇票用处的真实性和合理性。要关注并剖析客户办理承兑业务的真实需求,与承兑总量对应的买卖总量要与企业(Enterprise)根本需求分歧,所签购销合同契合其运营才能和运营规律。办理承兑业务后,要及时搜集增值税发票等材料并停止认真检查。
  三、新买卖形式与传统的背书转让规则存在抵触
  总行级票据专营形式、总行资金营运中心形式、总行金融同业部管理形式成为当前商业银行运营管理票据业务的主流。分行间、总分行间的票据转让与买卖相应增加,但银行内部票据信息系统(system)的无纸化票据转让未同步跟进实体票据的转让背书记载,与票据转让需背书的传统法律(law)、监管规则相悖,带来托收风险处置障碍和诉讼举证保全不利。
  四、是增强保证金、抵质押担保(assure)及第三方保证等管理。办理承兑业务时,要增强保证金管理,保证金账户必需专户管理。合理评价抵质押担保物价值(value)和变现才能,做好相关抵押注销工作,确保抵质押担保真实、有效。慎重采取第三方保证作为担保方式,合理评价保证人的担保才能,关于关联担保要特别注重。
  五、是增强纸质空白银行承兑汇票管理。银行应依照汇票专用章与空白银行承兑汇票分管的准绳,增强纸质空白银行承兑汇票的管理,将义务落实到人。信贷部门与会计部门之间要互相配合,定期停止账、证、簿的核对,增强其领用、出卖、收回、销毁状况,避免呈现汇票丧失、假作废真盗用等情形引发的票据案件。
  六、是到期认真审核持票人提示付款票据。承兑到期后,商业银行办了解付手续时,要增强票据检查,重点检查票据纸张、油墨、水印、花纹、防伪暗记等,避免对克隆票的解付风险。
  七、合规及操作风险表现
  一是民间中介参加票据转让链条(chain),票据掮客以不背书方式收票,再以两家空壳公司(Company)名义虚拟贸易背景申请贴现,多有资金纠葛发作,招致票据涉案冻结和涉诉,影响贴现银行权益完成。二是公示催告信息发布无统一信息平台,被不法分子(Molecule)歹意运用,影响银行正常票据权益的完成。三是伪假变造票时有发作,相同收付款人、相同承兑行、出票日和到期日的票据容易被以小变大,变造克隆,防伪难度大。四是传统纸质票据的审验交接操作形式与跨区域、转手多、下单时间短为特性的票据买卖形式明显不顺应,回购买卖的票据能否真实传送、审验、背书、交接存在操作风险。五是以同业开户方式划付票据资金,存在套取后手资金支付上家票款、扰乱正常票据支付次序,资金体外循环(continue)引发案件等风险。六是脱离实体经济(Economy)的金融创新和以消范围为目的的创新,招致大量信贷体外循环和金融脱媒,不受资本金微风险拨备的约束有可能(maybe)招致金融市场构造性风险,并与监管部门政策企图呈现背叛。
  八、是鼎力开展电子银行承兑汇票业务。电子承兑汇票业务无纸质载体,可有效避免因伪造、变造票据引发的业务风险和票据案件。商业银行应抓住人民银行鼎力推行电子商业汇票开展的有利契机,加大电子承兑汇票的营销和推行力度,在防备业务风险的前提下,积极开展相关业务。
  有效防备纸质银行承兑汇票业务风险,促进业务安康持续开展,需进一步深化剖析其业务特性,有效控制(control)业务风险。

 
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